Hoeveel Kan Ik Lenen?
Bereken direct het maximale bedrag dat je kunt lenen op basis van je netto inkomen en bestaande verplichtingen. Gebaseerd op de VFN Gedragscode en Nibud-normen die Nederlandse kredietverstrekkers gebruiken.
Indicatie. De werkelijke leencapaciteit hangt af van je BKR-registratie, type dienstverband en de beoordeling van de kredietverstrekker. Vergelijk actuele rentes voordat je een lening aanvraagt.
Maximaal Leenbedrag
€ 0
je bestaande verplichtingen overschrijden je leenruimte
Maandlasten
€ 0
Totaal terugbetaald
€ 0
Totale rente
€ 0
Inkomensverdeling
Zo is het berekend
| Totaal netto inkomen | € 3.000/mnd |
| Verplichtingennorm (30% van inkomen) | € 900/mnd |
| Woonlasten | −€ 900/mnd |
| Bestaande aflossingen | −€ 0/mnd |
| Beschikbaar voor nieuwe lening | € 0/mnd |
| Looptijd | 60 maanden |
| Rente | 6.5% / jaar |
| Maximaal leenbedrag | € 0 |
Zo bepalen Nederlandse kredietverstrekkers je leenruimte
In Nederland wordt je maximale lening vooral bepaald door je inkomen, niet door wat je wilt kopen. Kredietverstrekkers gebruiken de inkomensnormen van het Nibud (Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting) en de VFN om een maximale maandlast vast te stellen als percentage van je netto inkomen.
Bij lagere inkomens (rond € 1.500 netto per maand) mag ongeveer 20% van je inkomen naar financiële verplichtingen. Naarmate je inkomen stijgt, loopt dat percentage geleidelijk op tot circa 35% bij inkomens boven € 4.000 per maand. De tabellen verschuiven elk jaar iets.
Rekenvoorbeeld
€ 60.000 bruto jaarsalaris, één bestaande lening van € 350/maand
Bruto inkomen
60.000
per jaar
Max. woonlasten
~1.750
euro/maand (≈35%)
Minus autolening
1.400
euro/maand beschikbaar voor hypotheek
Max. hypotheek
~270.000
euro bij 4%, 25 jaar
Zonder de autolening kom je met hetzelfde inkomen uit op circa € 337.000. Die maandlast van € 350 verlaagt je leencapaciteit dus met ongeveer € 67.000.
Wat verlaagt je leencapaciteit
Bestaande leningen en creditcards
GrootElke euro maandelijkse aflossing verlaagt je maximale maandlast voor een nieuwe lening met ongeveer hetzelfde bedrag. Een autolening van € 350 per maand kan je leencapaciteit met € 70.000 of meer verlagen.
Ongebruikte creditcardlimieten
GemiddeldNederlandse kredietverstrekkers tellen een deel van je ongebruikte creditcardlimiet mee als potentiële schuld. Het opzeggen van kaarten die je niet gebruikt kan je leenruimte iets vergroten.
Inkomen als zzp'er
SubstantieelVoor zzp- en ondernemersinkomen rekenen kredietverstrekkers doorgaans met 70% van het gemiddelde van de laatste drie jaar. Wisselend inkomen of recente verliezen kunnen je maximum flink verlagen.
Toetsrente
Geldt altijdKredietverstrekkers moeten rekenen met een minimale toetsrente die de AFM vaststelt, momenteel rond de 5%, ook als de werkelijke rente lager is. Zo blijft de lening betaalbaar als de rente stijgt.
Het maximum is een plafond, geen doel
Kredietverstrekkers keuren je goed voor het maximum dat hun model toestaat. Dat betekent niet dat je dat bedrag moet lenen. De Nibud-normen zijn zo opgezet dat je de maandlast bij het maximum nog kunt dragen als de rente naar circa 5% stijgt en je inkomen gelijk blijft.
De meeste financieel adviseurs raden aan om zo mogelijk 10 tot 20% onder het maximum te blijven. Die buffer geeft ruimte voor onverwachte uitgaven, een periode met minder inkomen of stijgende rentes.
Ook belangrijk: past de maandlast in je werkelijke budget? Gebruik de Hypotheek Calculator om de maandlasten te zien en vul die daarna in bij de Cashflow Calculator om te zien wat er overblijft. Betaalbaar op papier en betaalbaar in het echt zijn soms verschillende getallen.
Samen lenen met een partner
Als twee mensen samen lenen, rekenen kredietverstrekkers doorgaans met 100% van het hoogste inkomen en 90% van het laagste inkomen. De exacte regels verschillen per verstrekker, maar samen lenen verhoogt de leencapaciteit vrijwel altijd aanzienlijk.
Bedenk wel dat beide inkomens houdbaar moeten zijn. Als één partner de komende jaren minder wil gaan werken, neem dat dan nu mee in je berekening — niet pas nadat je de lening hebt afgesloten.
Zoek je je maximale hypotheek?
Deze calculator berekent je leencapaciteit voor een persoonlijke lening. Voor een woning werkt je maximum anders — tot 4,5× je bruto jaarinkomen volgens de NIBUD-tabellen.
Hypotheek Berekenen →Veelgestelde vragen over hoeveel je kunt lenen
Hoeveel kan ik lenen met mijn salaris?
Nederlandse kredietverstrekkers laten 20–35% van je netto maandinkomen naar al je financiële verplichtingen samen gaan (wonen, bestaande leningen en de nieuwe lening). Bij een netto inkomen van € 3.000 per maand geldt de 30%-norm; boven € 4.000 netto de 35%-norm. Vul je gegevens in de calculator hierboven in voor jouw exacte indicatie.
Hoeveel kan ik lenen voor een hypotheek?
Voor een hypotheek gelden andere regels dan voor een persoonlijke lening: je maximale hypotheek is circa 4,5 keer je bruto jaarinkomen (NIBUD-normen 2026), gecorrigeerd voor studieschuld, andere leningen en de woning. Gebruik onze Hypotheek Calculator voor de hypotheekspecifieke berekening.
Wat telt mee bij mijn leencapaciteit?
Bestaande aflossingen, creditcardlimieten (ook ongebruikte), je BKR-registratie, studieschuld (DUO), alimentatieverplichtingen en je woonlasten verlagen allemaal de ruimte die kredietverstrekkers je geven. Kleine leningen aflossen vóór je aanvraag kan je maximum merkbaar verhogen.
Kan ik meer lenen met een partner?
Ja. Voor persoonlijke leningen rekenen verstrekkers doorgaans met 100% van het hoogste en 90% van het laagste inkomen; voor hypotheken tellen sinds 2023 beide inkomens volledig mee. Twee inkomens verhogen het maximum vrijwel altijd aanzienlijk.
Bronnen & methode
VFN Gedragscode Consumptief Krediet · Nibud-leennormen · AFM-toetsrente · Laatst gecontroleerd: juli 2026
MoneyCho-calculators zijn educatieve tools. Uitkomsten zijn indicatief en vormen geen financieel advies.