Hypotheek Berekenen
Bereken je maandelijkse hypotheeklasten, totale rentekosten en de werkelijke kosten van je woning. Inclusief annuïteitenhypotheek.
Automatisch gedetecteerd · aanpassen indien nodig
Maandlasten
€2,182
op een hypotheek van €360,000
Totaal Betaald
€523,567
Totale Rente
€163,567
Kostenopbouw
Zo worden je hypotheeklasten berekend
Je maandlasten worden bepaald door drie dingen: het hypotheekbedrag, de rente en de looptijd. Verander er één en de betaling verandert mee. De berekening gebruikt de annuïteitsformule: elke maand betaal je de rente over het resterende saldo plus een deel van de hoofdsom.
In de eerste jaren gaat het grootste deel van je betaling naar rente. Naarmate het saldo daalt, gaat meer naar de aflossing van de hoofdsom. Daarom bespaar je onevenredig veel rente als je vroeg extra aflost.
Rekenvoorbeeld
€ 300.000 hypotheek bij 4% rente per jaar
15 jaar
€ 2.219/mo
Hogere maandlasten, veel minder totale rente
€ 99.420 rente
20 jaar
€ 1.818/mo
Veelgekozen looptijd in Nederland
€ 136.320 rente
25 jaar
€ 1.582/mo
Lagere maandlasten, meer rente totaal
€ 174.600 rente
30 jaar
€ 1.432/mo
Laagste maandlasten, hoogste totale kosten
€ 215.520 rente
Een looptijd van 15 jaar in plaats van 30 jaar scheelt circa € 116.000 aan rente. De maandlasten zijn € 787 hoger, maar de totale kosten zijn aanzienlijk lager.
Kortere of langere looptijd: wat telt echt?
Een kortere looptijd betekent hogere maandlasten maar veel minder rente over de gehele looptijd. Een langere looptijd geeft ruimte in je maandbudget, maar je betaalt daarvoor in de vorm van extra rente.
Het juiste antwoord hangt af van je cashflow. Als je de hogere betaling comfortabel kunt dragen, is de kortere looptijd bijna altijd de financieel slimmere keuze.
Een middenweg: kies de langere looptijd voor de lagere betaling, maar doe extra aflossingen wanneer je financiën dat toelaten. Check eerst bij je geldverstrekker — sommige hypotheken beperken de hoogte van boetevrije extra aflossingen.
Hypotheekrente in Nederland 2026
Vaste hypotheekrentes in Nederland voor een rentevaste periode van 10 jaar liggen momenteel ruwweg tussen de 3,5% en 5%, afhankelijk van je geldverstrekker, loan-to-value en of je in aanmerking komt voor NHG.
NHG (Nationale Hypotheek Garantie) is de moeite waard als je hypotheek onder de kostengrens van € 470.000 valt (2026). Het verlaagt je rente met circa 0,5 tot 0,7 procentpunt en beschermt je bij een gedwongen verkoop met restschuld.
Vergelijk altijd minstens drie geldverstrekkers. Een renteverschil van 0,5% op een hypotheek van € 300.000 over 25 jaar scheelt circa € 23.000 aan rente. Een hypotheekadviseur vindt vaak betere rentes dan direct naar de bank gaan — de advieskosten verdien je doorgaans ruimschoots terug.
Hypotheekrente per geldverstrekker — 2026
Indicatieve rentes van grote Nederlandse geldverstrekkers voor een rentevaste periode van 10 jaar (juli 2026). Exacte tarieven zijn afhankelijk van je loan-to-value en NHG-status.
| Geldverstrekker | Met NHG | Zonder NHG |
|---|---|---|
| ING | 3,6–4,0% | 4,1–4,7% |
| Rabobank | 3,7–4,1% | 4,2–4,8% |
| ABN AMRO | 3,7–4,1% | 4,1–4,8% |
| Nationale Nederlanden | 3,6–4,0% | 4,0–4,6% |
| NIBC | 3,5–3,9% | 3,9–4,5% |
| Florius (ABN AMRO) | 3,6–4,0% | 4,0–4,6% |
Tarieven zijn indicatief op basis van openbaar beschikbare marktdata (juli 2026) voor 10 jaar rentevast. Vraag altijd offertes bij minstens drie geldverstrekkers voordat je een keuze maakt.
Vul jouw rente in de calculator hierboven in om je exacte maandlasten te berekenen.
Maximale hypotheek berekenen in 2026
Je maximale hypotheek wordt bepaald door twee onafhankelijke normen: je inkomen (LTI-norm, via NIBUD-tabellen) en de woningwaarde (LTV-norm). Beide gelden tegelijk — je kunt niet meer lenen dan de laagste norm toestaat.
Inkomensnorm (LTI) — NIBUD-tabellen
Bij een vaste rente van circa 4% (10 jaar rentevast) zijn onderstaande bedragen indicatief voor een alleenstaande aanvrager:
| Bruto jaarsalaris | Max. hypotheek | Factor |
|---|---|---|
| € 30.000 | ± €123.000 | 4,1× |
| € 40.000 | ± €167.000 | 4,2× |
| € 50.000 | ± €214.000 | 4,3× |
| € 60.000 | ± €261.000 | 4,4× |
| € 75.000 | ± €334.000 | 4,5× |
| € 100.000 | ± €458.000 | 4,6× |
Indicatief bij ~4% vaste rente (10 jr), zonder overige schulden. NIBUD-normen worden jaarlijks bijgesteld en variëren met het renteniveau. Je geldverstrekker of hypotheekadviseur past de actuele tabellen toe.
Woningwaardenorm (LTV)
In Nederland mag je maximaal 100% van de getaxeerde woningwaarde lenen. Bijkomende kosten — overdrachtsbelasting (2%), notariskosten en taxatiekosten — moet je altijd zelf betalen. Reken op 3%–6% kosten koper boven op de koopprijs.
Twee inkomens: hoeveel meer kun je lenen?
Sinds 2023 wordt het tweede inkomen voor 100% meegeteld bij de hypotheekberekening. Twee partners die elk € 40.000 verdienen kunnen indicatief lenen wat iemand met een inkomen van € 80.000 zou kunnen — circa € 340.000–€ 360.000. Raadpleeg de NIBUD-tabellen voor jouw exacte gecombineerde inkomen.
Wat verlaagt je maximale hypotheek?
Studieschuld (DUO)
Elke € 10.000 oorspronkelijke studieschuld verlaagt je maximale hypotheek met circa € 20.000–€ 25.000 — ook als de schuld grotendeels is afgelost. Geldverstrekkers gebruiken het oorspronkelijke leenbedrag.
Andere leningen en kredieten
BKR-geregistreerde schulden (persoonlijke lening, creditcard, roodstand) tellen direct mee en verlagen je leencapaciteit. Los deze zo mogelijk af vóór je hypotheekaanvraag.
Alimentatieverplichtingen
Partner- of kinderalimentatie telt als vaste maandlast en vermindert de ruimte die overblijft voor hypotheeklasten.
Begrippen in deze calculator
Woningwaarde
De koopprijs of getaxeerde waarde van de woning. In Nederland mag je in de meeste gevallen maximaal 100% van de woningwaarde lenen (loan-to-value van 1,0).
Eigen inbreng
Het bedrag dat je zelf inbrengt. Bijkomende kosten (overdrachtsbelasting, notariskosten, makelaarskosten) moet je altijd zelf betalen — die zijn niet meefinancieerbaar.
Jaarlijkse rente
Het rentepercentage dat je geldverstrekker per jaar berekent over het uitstaande saldo. Vast voor de gekozen rentevaste periode, daarna opnieuw onderhandeld.
Looptijd
Het aantal jaar om de hypotheek volledig af te lossen. De meeste Nederlandse hypotheken hebben een looptijd van 20 tot 30 jaar. Hypotheekrenteaftrek geldt voor maximaal 30 jaar.
Veelgestelde vragen over hypotheek berekenen
Hoeveel kan ik lenen voor een hypotheek?
Je maximale hypotheek in Nederland wordt bepaald door je inkomen (loan-to-income norm) en de woningwaarde (loan-to-value). In 2026 kun je doorgaans maximaal 4,5 keer je bruto jaarsalaris lenen. Bij twee inkomens kan dat meer zijn. Gebruik deze calculator om te zien hoe de maandlasten eruitzien bij verschillende bedragen.
Wat is NHG en kom ik in aanmerking?
NHG (Nationale Hypotheek Garantie) is een overheidsgarantie op hypotheken tot € 470.000 (grens 2026). Het verlaagt je rente met 0,5–0,7% en beschermt je bij gedwongen verkoop met restschuld. De meeste starters in Nederland komen in aanmerking. Je hypotheekadviseur of geldverstrekker bevestigt de voorwaarden.
Hoe werkt hypotheekrenteaftrek?
Met hypotheekrenteaftrek mag je de rente die je betaalt op je hypotheek aftrekken van je belastbaar inkomen, waardoor je effectieve rentekosten lager uitvallen. Dit geldt voor je eigen woning, maximaal 30 jaar, en alleen voor annuïteits- of lineaire hypotheken. Het aftrekpercentage is de afgelopen jaren verlaagd en is in 2026 maximaal 37,56%.
Wat is een normale hypotheekrente in Nederland?
In 2026 liggen vaste rentes voor een rentevaste periode van 10 jaar ruwweg op 3,5%–5%, afhankelijk van je loan-to-value en NHG. Een lagere LTV en NHG-garantie drukken de rente. Variabele rentes bestaan, maar de meeste Nederlandse kopers kiezen voor een rentevaste periode van 10 tot 20 jaar.
Wat zijn bijkomende kosten bij het kopen van een huis?
Naast de koopprijs betaal je bij aankoop van een bestaand huis 2% overdrachtsbelasting (starters tot 35 jaar met woning ≤ € 555.000 betalen 0%), notariskosten (ca. € 1.000–2.000), taxatiekosten (ca. € 500–800) en eventueel makelaarskosten. Reken op 3%–6% kosten koper bovenop de koopprijs.
Lees ook
Kosten Koper Calculator
Bereken alle bijkomende kosten bij het kopen van een huis: overdrachtsbelasting, notariskosten, NHG en meer.
→ Open calculatorMaximale Hypotheek Calculator
Bereken hoeveel hypotheek je kunt krijgen op basis van je inkomen.
→ Open calculatorOverdrachtsbelasting 2026: Welk Tarief Betaal Jij?
De overdrachtsbelasting veranderde flink in 2026: beleggers betalen 8% in plaats van 10,4% en starters zijn vrijgesteld tot € 555.000. Zo werkt het.
→ Read articleHypotheek Berekenen: Wat Je Écht Moet Weten Voordat Je Start
De meeste mensen beginnen met een rekentool en een getal. Die volgorde klopt niet. Wat salaris, bijkomende kosten, energielabel en contractvorm echt betekenen voordat je koopt.
→ Read articleBronnen & methode
NIBUD-leennormen 2026 · NHG-kostengrens € 470.000 (2026) · Belastingdienst (hypotheekrenteaftrek) · indicatieve rentes op basis van openbare marktdata · Laatst gecontroleerd: juli 2026
MoneyCho-calculators zijn educatieve tools. Uitkomsten zijn indicatief en vormen geen financieel advies.